中融民信被查封查封原因曝光出现资金断裂达百亿
日期:2018-05-08 21:48
有投资者爆料称，5月7日下午中融民信（民信贷）北京总部被查封，北京经侦部门已经介入；上海公司也被调查，公司相关高管被带走。
5月8日中午约12点，独角金融（微信公号：uni-fin）赶赴中融民信的北京总部办公地点凯富大厦3层后发现，中融民信的大门紧闭，上面贴着一个简易的封条，只写了一个封字，没有盖章。据当时在场的一位大厦工作人员称，昨天晚上这里已经被封。
独角金融联系民信贷的相关负责人，对方表示，今天应该会有正式的公告出来。
中融民信是谁？
据企查查信息显示，中融民信资本管理有限公司（下称中融民信）成立于2012年，实缴资本1亿元，背后的法人是李榕，杨佳幸和王永坤、付东海是其大股东。
过了几分钟，忽然有几个警察从3楼电梯进来，其中一人拿着封条，很快就把旧的封条盖住封了起来，新的封条上写着北京市公安局朝阳分局经济犯罪侦查支队封，并盖上了章。期间有人问这个公司出了什么问题。警察就问你是干什么的。此人说自己是投资人的亲戚，亲戚在外地，过来看看这个公司怎么了。警察就让其告诉亲戚按照封条上的号码报案。至于该公司具体为什么被封，警察并未透露。
5月7日，位于北京朝阳区凯富大厦的民信总部被查封，高管团队被带走，仅留下一张落款为三里屯派出所的字条上写着禁止入门，有事联系的字条。
5月8日下午，民信总部的大门关闭，办公室无人办公，查封的封条已被重新调整为，北京市公安局朝阳分局经济犯罪侦查支队封。
《中国经营报》记者向朝阳经侦方面了解到，目前正在进行调查取证阶段，请投资人尽快报案。对于中融民信此前被投资人指为非法集资一事，朝阳经侦方面表示目前尚未定性。
凯富大厦的保安表示，5月7日，民信的一些人和电脑等东西都被一起带走了。
线上平台待偿超5亿
自3月初就已经有投资者陆续公开表示提现未到账、延期兑付等问题。4月26日，中融民信向客户及服务中心发布通知称，因部分借款人未及时还款，针对到期资金逾期未能归还的问题，中融民信将分6次结清客户到期款项。
自此将中融民信的兑付危机推到前台。
公开信息显示，线上平台民信贷平台运营主体中融民信资本管理有限公司，一直开展线下理财业务。线上网贷平台包括民信贷、Me金融，线下财富端则是民信金服。
梳理线上平台民信贷和Me金融的信息可知，民信贷于2014年1月上线，截至目前，累计交易金额达到68.3亿元，累计出借人数量达到34万人，累计交易笔数108万笔。
Me金融于2016年2月上线，在2017年7月停止发标，业务与民信贷合并。截至2017年6月1日，Me金融累计成交额约为10.5亿元，借贷余额3.2万元，总借款人数4736人，累计交易笔数1.8万笔。
民信贷和Me金融的累计交易总额共78.8亿元，两家平台官网都表示，上线了江西银行资金存管。
据中国互联网金融协会信息披露系统显示，截至2018年2月28日，民信贷平台待偿金额达2.28亿元;Me金融待偿金额为3.22亿元。
目前对于中融民信线下门店售卖定期理财是否为非法集资，尚未定性，但是线上平台民信贷，存在借款企业超出网贷限额标准的情况。
借款企业西藏豪业资产管理有限公司、中融盛国际融资租赁(天津)有限公司，通过民信贷和Me金融平台借款额度都超过千万，且部分资金流向三四线房地产企业。
线下理财端规模或超线上
在线上累计超5亿元待偿之外，通过线下民信金服募集的资金规模可能超过线上平台的募集规模。
公开信息显示，其先后在北京、上海、南京、福州、洛阳、郑州、西安、重庆等20多个城市创建了多家分公司和营业机构，服务网点达40余个。
中融民信的官网显示，线下理财端成立于2012年1月，到2013年时，当时的中融民信总经理助理赵世君就表示，成立两年时间，在北京、天津、上海等地有分支机构，全国员工达3000人，月放款额已经达到7000万元。
到2016年初，当时的中融民信副总裁翟丹斌公开表示，民信旗下资产端门店获得债权通过网贷平台民信贷销售，同时线下理财门店也承担大部分资金来源。民信旗下资金端财富管理门店共计39家。
对于线下的资金规模，2016年初翟丹斌对记者表示，线上线下累计成交规模102亿元，其中线上平台资金规模为30亿元，财富中心资金流入为70亿元左右。
线下可能有销售私募基金等产品，但在此前媒体报道的内容显示，线下民信金服与客户签订的《个人出借与咨询服务协议》，进行定期理财产品的销售，最终资金流向中融民信的资金账户。
《最高人民法院关于审理非法集资刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第一条 违反国家金融管理法律规定，向社会公众(包括单位和个人)吸收资金的行为，同时具备下列四个条件的，除刑法另有规定的以外，应当认定为刑法第一百七十六条规定的非法吸收公众存款或者变相吸收公众存款：(一)未经有关部门依法批准或者借用合法经营的形式吸收资金;(二)通过媒体、推介会、手机短信等途径向社会公开宣传;(三)承诺在一定期限内以货币、实物、股权等方式还本付息或者给付回报;(四)向社会公众即社会不特定对象吸收资金。
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